“賬戶被凍結(jié)”“開(kāi)戶被拒”……近期跨境圈的焦慮情緒不斷蔓延。2025年初，香港匯豐銀行正式暫停內(nèi)地居民申請(qǐng)One賬戶，同時(shí)將Premier賬戶門(mén)檻提升至100萬(wàn)港幣日均存款，大量中小資金客戶被擋在門(mén)外。面對(duì)日益嚴(yán)格的金融監(jiān)管和離岸賬戶收緊趨勢(shì)，跨境電商賣(mài)家、外貿(mào)企業(yè)及高凈值人群該如何應(yīng)對(duì)？本文將結(jié)合政策變化與市場(chǎng)趨勢(shì)，為您梳理三大合規(guī)替代方案，助您優(yōu)化跨境賬戶布局。

香港金管局2024年發(fā)布的《加強(qiáng)跨境資金流動(dòng)監(jiān)管指引》明確要求，銀行需嚴(yán)格核查客戶資金來(lái)源與交易背景。匯豐銀行此次調(diào)整，正是響應(yīng)監(jiān)管要求的具體舉措。業(yè)內(nèi)人士指出，2024年香港發(fā)生的多起賬戶凍結(jié)事件，主要涉及資金往來(lái)異常、稅務(wù)信息申報(bào)不全等問(wèn)題。對(duì)于跨境創(chuàng)業(yè)者而言，賬戶穩(wěn)定性直接關(guān)系到業(yè)務(wù)現(xiàn)金流安全，選擇合規(guī)路徑成為當(dāng)務(wù)之急。

盡管匯豐開(kāi)戶門(mén)檻提高，但香港仍有眾多銀行提供靈活的賬戶服務(wù)。根據(jù)港豐集團(tuán)2025年一季度服務(wù)數(shù)據(jù)，以下銀行成為跨境客戶的新寵：

 香港渣打銀行

渣打銀行推出“遠(yuǎn)程見(jiàn)證開(kāi)戶”服務(wù)，內(nèi)地客戶無(wú)需赴港即可完成賬戶開(kāi)設(shè)。關(guān)鍵要求包括：提供近6個(gè)月銀行流水、收入證明（如工資單或公司分紅記錄），以及香港地址證明（可由港豐集團(tuán)協(xié)助提供）。賬戶支持美元、港幣、歐元等12種貨幣收付，網(wǎng)銀系統(tǒng)穩(wěn)定，適合跨境電商日常結(jié)算。

香港華僑銀行

作為新加坡OCBC集團(tuán)成員，華僑銀行對(duì)東南亞貿(mào)易客戶具有天然優(yōu)勢(shì)。開(kāi)戶需提供稅務(wù)申報(bào)記錄、物業(yè)證明或公司股權(quán)證明，審核周期約2-3周。賬戶支持東盟國(guó)家本地貨幣兌換，手續(xù)費(fèi)低于傳統(tǒng)國(guó)際銀行，適合有區(qū)域業(yè)務(wù)布局的外貿(mào)企業(yè)。

香港星展銀行

星展銀行“digibank”程序支持內(nèi)地身份證直接注冊(cè)，但需通過(guò)合規(guī)渠道預(yù)約開(kāi)戶名額。賬戶日均余額要求僅1萬(wàn)港幣，適合自由職業(yè)者或初創(chuàng)企業(yè)。需注意，若賬戶連續(xù)3個(gè)月無(wú)交易，可能被轉(zhuǎn)為“非活躍賬戶”，需重新激活。

香港東亞銀行

東亞銀行對(duì)中小資金客戶開(kāi)放度高，日均余額5000港幣即可免管理費(fèi)。賬戶支持香港本地POS機(jī)刷卡消費(fèi)，適合實(shí)體貿(mào)易商。但需定期登錄網(wǎng)銀或保持賬戶活躍，避免被系統(tǒng)誤判為“休眠賬戶”。

新加坡作為亞太金融中心，其銀行賬戶因監(jiān)管透明、稅務(wù)友好受到青睞。港豐集團(tuán)數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度新加坡賬戶開(kāi)設(shè)咨詢量同比增長(zhǎng)67%。以下銀行值得重點(diǎn)關(guān)注：

新加坡匯豐銀行

若已持有香港匯豐Premier賬戶，可申請(qǐng)“環(huán)球賬戶聯(lián)動(dòng)”服務(wù)，免去重復(fù)提交資料。新賬戶需維持10萬(wàn)新幣日均余額，支持多幣種兌換與全球轉(zhuǎn)賬。適合高凈值客戶進(jìn)行全球資產(chǎn)配置。

新加坡渣打銀行

渣打銀行“Priority Banking”賬戶支持在線開(kāi)通，日均余額3萬(wàn)新幣即可免管理費(fèi)。賬戶內(nèi)置多幣種錢(qián)包，支持PayPal、Stripe等跨境支付平臺(tái)，適合跨境電商賣(mài)家、數(shù)字游民等群體。

新加坡華僑銀行

華僑銀行對(duì)新加坡注冊(cè)公司股東提供專屬賬戶，開(kāi)戶需提供公司商業(yè)登記證、股東董事護(hù)照及新加坡地址證明。賬戶支持企業(yè)網(wǎng)銀批量付款，適合有批量跨境支付需求的外貿(mào)企業(yè)。

虛擬銀行賬戶因其便捷性受到關(guān)注，但需注意其定位為“輔助賬戶”，不宜作為主要資金存放地。以下銀行值得嘗試：

香港眾安銀行

眾安銀行支持內(nèi)地身份證遠(yuǎn)程開(kāi)戶，日均余額1000港幣即可免管理費(fèi)。賬戶支持微信支付綁定，適合內(nèi)地消費(fèi)者跨境消費(fèi)。但單日轉(zhuǎn)賬限額僅5萬(wàn)港幣，需搭配實(shí)體銀行賬戶使用。

新加坡Aspire銀行

Aspire銀行提供免費(fèi)企業(yè)賬戶，開(kāi)戶僅需新加坡公司注冊(cè)文件。賬戶支持自動(dòng)記賬、發(fā)票管理等功能，適合初創(chuàng)企業(yè)降低財(cái)務(wù)成本。但賬戶不支持現(xiàn)金存取，需通過(guò)其他銀行進(jìn)行資金調(diào)撥。

2025年金融合規(guī)環(huán)境日趨復(fù)雜，CRS（共同申報(bào)準(zhǔn)則）信息交換范圍擴(kuò)大至140個(gè)國(guó)家和地區(qū)，跨境賬戶配置需遵循三大原則：

1. 賬戶功能分層：香港賬戶用于大額資金中轉(zhuǎn)，新加坡賬戶用于全球資產(chǎn)配置，虛擬賬戶用于日常小額支付；

2. 資料合規(guī)準(zhǔn)備：提前整理稅務(wù)申報(bào)記錄、資金來(lái)源證明、業(yè)務(wù)合同等文件，避免因資料不全被拒；

3. 專業(yè)顧問(wèn)協(xié)助：選擇熟悉兩地監(jiān)管政策的機(jī)構(gòu)（如港豐集團(tuán)），規(guī)避“開(kāi)戶容易、維護(hù)難”的陷阱。

跨境賬戶配置不僅是財(cái)務(wù)問(wèn)題，更是企業(yè)戰(zhàn)略布局的關(guān)鍵一環(huán)。港豐集團(tuán)深耕跨境服務(wù)20年，累計(jì)為超過(guò)2萬(wàn)家企業(yè)提供香港、新加坡公司注冊(cè)、銀行開(kāi)戶及稅務(wù)合規(guī)服務(wù)。我們深知，每一筆跨境資金流動(dòng)都關(guān)乎企業(yè)生存，因此始終以“合規(guī)為先，效率為本”為服務(wù)理念。無(wú)論您是跨境電商賣(mài)家、外貿(mào)企業(yè)主，還是高凈值投資者，港豐集團(tuán)均可提供定制化解決方案，助您在全球化浪潮中穩(wěn)健前行。